Reforma z 1999 roku podzieliła polski system emerytalny na 3 filary
►Pierwszy filar stanowi ZUS – oparty na systemie repartycyjnym,
►Drugi filar to Otwarty Fundusz Emerytalny,
►Trzeci filar stanowią indywidualne polisy, IKE, PPE, TFI …
W ramach Otwartego Funduszu Emerytalnego ZUS każdego miesiąc przekazuje część składki do OFE.
Ustawa określiła wysokość przekazywanych środków na 2, 3% zarobków brutto.
Jest to ściśle określona wysokość. Pieniądze na OFE może przekazać tylko ZUS, nie można ich wpłacać indywidualnie.
Wybór OFE jest obowiązkowy dla osób urodzonych po 1969 roku. Dwa razy w roku ZUS losuje osoby, które nie wybrały Funduszu.
Każdy klient może dokonać bezpłatnej zmiany swojego Funduszu po upływie 2 lat.
Po osiągnięciu wieku emerytalnego (mężczyźni 65 lat, kobiety 60 lat) zebrane środki zostają wypłacone klientowi OFE.
Korzyści z OFE
·►Pieniądze przekazywane do OFE są inwestowane
·►Klient regularnie otrzymuje informacje o stanie swojego konta w OFE
·►Pieniądze z OFE podlegają dziedziczeniu w razie śmierci
Losowanie OFE
Dwa razy w roku ZUS wysyła informacje o zbliżającym się losowaniu do osób, które urodziły się po 1969 roku, nie dokonały wyboru OFE a maja opłacane składki ZUS. Losowanie ma miejsce pod koniec stycznia i lipca każdego roku, natomiast datą granicznaną na samodzielny wybór Funduszu dla osób, które otrzymały ponaglenia jest 10 styczeń i 10 lipiec. W losowaniu uczestniczą Fundusze, które osiągnęły w ostatnich okresach rozliczeniowych tzw średnią ważoną a wyłączone są najlepsze OFE, które zajmują więcej niż 10 % rynku np.: OFE ING, OFE AVIVA, OFE PZU
